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總體產業面
個體公司面

1.   金融科技發展策略

  為掌握網路科技發展與金融創新應用的國際趨勢,促成金融科技產業發展,規劃以2020年為期,提出「創新數位科技,打造智慧金融」之願景,推動資通訊與金融業跨業合作,強化虛擬風險控管的發展藍圖。施政目標如下:

(1)電子支付:政府與業者雙重管道推動,使國內電子支付占民間消費支出比例在五年內倍增,由現行26%提高至52%。

(2)銀行業:鼓勵實體及虛擬卡片卡號代碼化技術之運用,完成租稅政策與電子支付比率相關性研究,研議是否將網路借貸(中介)業務(P2P)納入金融管理必要性,支持金融機構運用金融科技及外部資訊處理委外服務。

(3)證券業:推動證券網路下單比率達 70%,推展自動化交易機制(機器人理財顧問、基金網路銷售平台),強化證券期貨雲端服務,深化大數據應用成效。

(4)保險業:推動網路投保,鼓勵業者投入金融科技創新及研發保險商品,推動保險業將大數據運用於核保,理賠及費率釐定等方面。

(5)虛實整合金融服務:維持實體與虛擬金融分支機構併存發展,建置大數據信用分析模式。

(6)法規調適:建立虛擬法規調適機制,打造友善的法規環境。

(7)風險管理:落實雙翼監理,建立金融資安資訊分享與分析中心。

(8)人才培育:透過「金融科技發展基金」推動人才培育計畫,推動金融機構人才轉型,金融科技人才培訓,以及產學合作人才養成。

(9)創新創業:短期提供金融科技新創事業的創新基金與輔導資源,中長期規劃建立與全球接軌之金融科技創新育成中心。

(10)區塊鏈:推廣區塊鏈技術,鼓勵金融業集合資源投入區塊鏈技術之研發應用,並推動產學合作鼓勵學術界投入相關研究。

(11)身分認證:建構整合安全的網路身分認證機制,提供便捷免臨櫃跨業之網路身分認證服務。


2.   金融挺實體經濟—三力四挺政策專案


(1)為有效引導資金進入實質生產活動,擴大國內投資,金管會提出三力四挺政策,從多元資金供應、財務調研協助、軟硬設施支援等三方面提供動力,規劃建構一個有利於產業、創新及就業的環境,以強化金融支援產業發展的功能,帶動金融與實體經濟的繁榮。

(2)所謂三力係透過資金、智囊、場域三個方面提供動力;四挺則是挺產業發展、挺青年創業、挺創新事業、挺就業機會。最終政策目的是要促進實體經濟發展。


3.   新南向政策


(1)銀行局新南向政策:獎勵本國銀行加強辦理於新南向政策目標國家授信方案。

(2)證券期貨局新南向政策:

    a.配合行政院新南向政策,積極推動「輔導臺商運用國內資本市場籌措資金」,證交所及櫃買中心每年積極赴新南向國家辦理招商說明會並拜會當地臺商企業,促進其回臺上市櫃,以支持其實體經濟發展,並提高我國資本市場國際化程度,以活絡我國資本市場,提供大眾更多投資選擇。

    b.證交所及櫃買中心均設有專責人員負責協助並輔導臺商回臺上市櫃,臺商企業有需求者得隨時洽詢。

(3)保險局新南向政策:

    a.為配合推動政府「新南向政策」及達成中國輸出入銀行「促進出口貿易,發展經濟」之成立宗旨,將規劃以輸出保險協助出口廠商移轉因信用及政治因素導致帳款不能回收所承受之風險,提供出口廠商出口至新南向政策目標國家所生之應收帳款保險保障,以增強出口競爭力,拓展對該等國家相關業務。

    b.證我國保險業赴新南向國家設立據點,以及新南向目標國家與我國設立據點。


4.   發展高齡化金融商品與服務

灣已邁入高齡化的人口結構,我國於1993年老年人口占總人口比率超過7%成為高齡化社會,預計2018年該比率將超過14%,成為高齡社會,2025年將超過20%,邁入超高齡社會。高齡化及少子化的趨勢不只造成家庭人口結構改變,金融需求也將隨之而變。金管會鼓勵金融機構適度調整資源配置,開發提供符合高齡者需求之金融商品及服務,並可結合醫療、安養等服務機構之資源,提供高齡者老年生活所需資金及安養照護服務,增進退休生活保障,使臺灣的高齡者有更美好的生活。

滿足高齡化社會之金融需求,金管會除辦理法規鬆綁外,包括透過評鑑及獎勵措施,積極鼓勵金融業者針對銀髮族之金融需求創新研發新商品或服務。金管會表示,高齡化社會所衍生之各項老年經濟安全議題,主要包括因退休後之安養費用、疾病或意外導致之長期看護等需求,目前金融業者已推出之相關業務發展因應措施包括:

(1)高齡者安養信託:高齡者或其親屬交付金錢(含保險金)、有價證券或不動產等財產,向信託業者辦理信託,信託目的包括老年安養之財產管理、安養照護、醫療給付等項目。 

    a.金管會自105年起實施相關評鑑及獎勵措施,鼓勵銀行辦理高齡者安養信託。

    b.評鑑績效優良銀行將予申請信託相關業務自動核准之獎勵。

    c.要求信託公會與銀行業者,辦理高齡者安養信託之宣導。

(2)商業型逆向抵押貸款:由年長者提供自己既有之不動產設定抵押權予銀行,銀行每月平均撥付本金,作為老年生活保障之補充性措施,以安定年長者生活,目前已有多家銀行開辦。

(3)保單活化:可將傳統型人壽保險契約轉換為同一壽險公司之醫療保險、長期照顧保險或遞延年金保險,並提供保戶3年內回復原契約之權利。主要原則為:

    a.轉換契約應公平合理:轉換過程不得減損保單價值。

    b.轉換權利義務應充分說明:加強資訊揭露及適合度評估。

    c.充分確保保戶權益:提供保戶3年內回復原契約之權利。

(4)年金保險:可補足民眾因其他退休金給付之不足,透過年輕時購買年金保險,並選擇於退休時或某個年齡(例如60歲或65歲)開始,每年領取年金給付至終身,搭配原有之退休金給付,可享有較好之退休生活品質,同時移轉長壽風險。

(5)長期照顧保險:可因應疾病或意外事故傷害導致失去日常生活能力所衍生之長期看護需求。被保險人於保障期間內,如符合保單條款所約定「需要長期照護狀態」之情事,保險公司將按期給付保險金,可做為聘請專人長期照顧以及復健費用的補償,讓臥病者活得有尊嚴,家屬有餘力專心工作,家庭經濟負擔得以減輕。

(6)生命週期基金:可依人生階段及目標日期選擇適合之基金。例如依據退休日期規劃,逐年調整股債等商品比例之「目標日期基金」;或維持固定之風險程度,依市場波動狀況進行股債比率調整之「目標風險基金」。

有關上述政府計畫之具體內容可參閱以下網址連結:

資料來源:行政院、金管會