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  金融業可以概分為金控業、銀行業、保險業、證券業、期貨業、租賃業。

  金控業旗下子公司包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體。金控各子公司間在業務上既獨立亦相互合作,如銀行除傳統存放款業務外,亦可藉其實體銷售通路,銷售來自壽險、證券、投信之商品,並由證券、投顧提供相關銷售資訊,而各事業體亦可在獲得客戶同意下相互轉薦,擴大服務的多元性。

  銀行業主要從事存款及放款業務。因國內放款利率價格競爭激烈,加上長期低利率環境,國內銀行存放利差幅度始終有限,而自開放人民幣離岸清算及人民幣存款業務以來,人民幣存匯業務成為銀行業熱銷商品,為國內銀行業增加利息及手續費收入。此外,國內銀行業近年來積極發展財富管理業務,其銷售商品主要為基金與保險,基金業務與股市高度相關,保險業務則受到利率水準影響,利率走升時,通常保單銷售狀況較佳。

  近期金融五法(包括電子支付機構管理條例、銀行法、保險法、金融消保法、國際保險條例等五法)修訂,開放銀行業轉投資上限、發行債券、從事保險業務等,提供銀行業更大發展空間。此外,因應電子化潮流,目前金管會積極推動「打造數位化金融環境3.0」計畫,除鼓勵銀行提供線上申請及交易金融服務環境外,並訂定公告規範電子商務業務之「電子支付機構管理條例」,放寬金融機構辦理行動支付服務,將有助於推動銀行提供各項電子金融服務,不僅可為銀行業者創造新商機,亦將帶動銀行業者信託與保證業務,伴隨電子支付市場快速成長,預期未來相關金融服務需求及潛在收益相當可觀。

  保險業主要經營人身保險業務,包括壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險等各種險種,針對不同的需求而有不同的保險商品種類提供給需要的人來投保。近年來金管會陸續調降壽險業責任準備金利率、外幣保單的預定利率,使得類定存及短年期保單銷售熱度逐漸降溫,保險市場回歸正常化發展。

  目前金管會發展金融替代政策,力促壽險業投資海外的上兆資產部位在國內下單海外金融商品,提升國內金融機構研發商品能力。目前國內壽險公司及郵政儲金投資境外長期金融債券規模達百億元,金融五法開放保險業在中華民國境內設立國際保險業務分公司,得辦理在本國境外之要保人及被保險人以外幣收付的人身保險業務、非屬我國境內不動產之財產保險業務、再保險業務及其他經核准之保險相關業務,將可擴大保險市場規模及國際化。

  證券業經營業務涵蓋經紀、自營、承銷、投資信託、投資顧問等。目前國內證券業主要收入仍為經紀業務,國內證券服務機構高達上百家,競爭激烈。近期受到國際股市波動衝擊、全球經濟復甦緩慢、國內經濟景氣欠佳,以及2016年總統大選等因素影響,2015年台股表現較弱,市場交易量萎縮;而台股動能較弱,對國內經紀業務收入勢必形成相當程度的衝擊。為提升股市動能,近期金管會陸續放寬股票交易制度限制,如現股當沖、放寬漲跌幅限制至10%等,以提升台股資金動能。 展望未來,國內證券業景氣走向,最主要仍視全球經濟復甦速度及台灣經濟景氣變化而定。

  期貨業主要從事衍生性商品之期貨契約、選擇權契約、期貨選擇權契約、槓桿保證金契約等經紀買賣業務。期貨經理為一種新興的業務模式,係接受客戶全權委託從事國內外期貨交易,也就是俗稱的「期貨代客操作」。期貨經理事業並不負責保管委託資產,而是由保管銀行負責保管並代投資人開立期貨交易帳戶、管理委託資金、監督交易策略之執行、帳務查核等事宜,以確保投資人的權益。

  為活絡台灣期貨市場的發展,期交所於2015年推出新產品及新制度,包括引進了首檔境外指數期貨日本「東證期貨」及上市七檔「ETF選擇權」,提供市場參與者更多元的投資運用。新制度方面,實施「期貨商辦理買賣申報整批撤銷作業」、「遇證券市場資訊異常宣布暫停交易之處理措施」等兩項新制,以防範期貨自營商音系統異常或程式錯誤引發之連鎖效應,並加強期貨與現貨市場的連結整合。2015年期貨市場交易量也相當耀眼,日均量突破百萬口,加上金管會鬆綁銀行、保險及投信業者參與期貨市場法規,前述三類法人在2015年參與期貨市場比例較2014年成長3倍。

  租賃業主要的營業項目包括融資及營業租賃業務、分期付款業務、應收帳款業務及資金直接貸放等。資本租賃,係指企業需要機器設備時,與租賃公司簽訂租賃契約,由租賃公司購買,承租企業向租賃公司租下所需設備機器,按期繳付租金,租賃公司透過租金,回收墊付的資金及利息,承租人在租約結束後可以優惠價格或條件優先承購或續租。營業性租賃,係指承租人僅單純的支付租金取得使用權,租約期滿時承租人無優先承購或續租之權利。分期付款業務是由租賃公司提供資金,為廠商購買所需之機器或原物料商品,廠商依自身的還款能力,選擇適當期間攤還本息。資金直接貸放業務則是提供企業直接融資。

  租賃業也經營不動產租賃、土地融資,素地、土地持分整併、都市更新收購土地、購地過戶,建商申請土建融前之融資、成屋建物融資、法拍代墊融資、受益憑證融資、不良債權融資等,屬於金融周邊業務。國內主要的大型租賃公司均同時經營多種業務,部分中小型租賃公司則專營車輛租賃業務。台灣中小企業是國內租賃業的主力客群,中小企業透過租賃公司提供資金融通,可享有更多可調度資金,省下購買、保固、維修設備的費用,大幅降低營運成本。

  根據台北市租賃商業同業公會統計資料,2014年加入公會的租賃業者之租賃與分期業務契約總金額為2,935億元,較2013年2,551億元成長約15%。契約金額中租賃、分期業務分別占19%、81%;車輛及運輸設備、原物料為租賃與分期業務之主要標的物,分別占47%、28%。台灣租賃業至今已經發展超過40年,租賃市場目前已趨成熟飽和,為了擴大業務範圍,創造成長機會,近年來台灣許多的租賃公司積極在中國大陸發展相關業務,並開發新型態的租賃業務,只不過受到國內景氣成長趨緩影響,預計2015至2016年台灣整體租賃業呈現小幅成長。

  2015年金管會推出台股揚升計畫,開放多項證券期貨業務及制度,包括開放股權性質群眾募資平台、提升證券商交割專戶功能、放寬「證券商辦理證券業務借貸款項」之融通標的及擔保品範圍、擴大證券商借貸有價證券之券源、放寬現股當沖標的範圍、放寬股市漲跌幅限制至10%、鬆綁融資融券限額、推動台星跨境交易、推動雙幣ETF、人民幣匯率期貨、指數股票型期貨信託基金等商品。為持續擴大台股量能,2016年2月,台股揚升計畫2.0版將出爐,將開放中國市場可買台股、基金、ETF,也開放民眾手上持有的股票現金可向券商抵押借貸,全面擴大現股當沖標的股票,並放寬股權募資平台範圍。

  為推動投信產業發展,擴展其業務範圍,2015年12月金管會放寬投信事業得轉投資金融科技產業(包括金融資訊服務公司、行動支付業、第三方支付業、大數據處理業)、臺灣集中保管結算所股份有限公司及財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心轉投資成立從事基金網路銷售業務之公司、本國保險代理人公司或保險經紀人公司、本國創業投資事業、創業投資管理顧問公司及外國資產管理機構等事業。

  由於金融業是受到政府高度監管的行業,故隨著近年來台灣政府朝向政策開放及法規鬆綁的方向發展,將有助於讓台灣股市跟國際股市接軌,提供台灣金融產業更大的發展機會,也才能維持一定的競爭力。